Страхование в туризме
Одной из неотъемлемых частей туристического бизнеса на сегодняшний день является страхование в туризме. Сегодня, даже трудно себе представить путешественника без страховки, ведь его даже не выпустят за пределы своей страны. В конечном итоге все затраты при возможном несчастном случае, обычно несет туристическая фирма.

В связи с такими обстоятельствами туристические фирмы в обязательном порядке заключают договора со страховыми компаниями. Поэтому любой турист должен владеть информацией о страховых полисах, и какие ситуации они содержат. Такие знания дают путешественнику возможность определится с источниками помощи в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, а также, каким образом будут проводиться страховые выплаты. Страхование в туристическом бизнесе на международных масштабах проводится по двум основным схемам.
Схемы страхования в туризме и их действие
На сегодняшний день в туристическом бизнесе существуют две основные схемы страхования – сервисная и компенсационная. Компенсационный договор страхования предусматривает, что путешественник оплачивает все расходы сам в случае возникновения несчастного случая, и только после возвращения домой страховая компания сможет выдать денежную компенсацию. Для этого туристу необходимо представить чеки, страховые акты или другие документы, которые бы подтверждали случившееся происшествие. Чаще всего такая схема страхования действует в странах СНГ. Это связано с тем, что страховые компании не всегда имеют свои филиалы в тех странах, куда направляется путешественник. Понятно, что денежную компенсацию выдают только в тех случаях, если она соответствует условиям договора с туристической фирмой, а представленные документы подлинные. Ясно также и то, что такое страхование не всегда удобно для туристов.
Сервисная схема страхования в туризме
Более привлекательной для туристов является сервисная схема страхования. В тех случаях, когда возникает страховая ситуация, путешественник набирает номер диспетчерской, который должен быть указан в страховом полисе, а дальше все заботы на себя берут отделы специальной сервисной службы.

Эта служба выступает от лица страховщика, и все счета оплачивает она. Согласно сервисным договорам оказываются следующие услуги:

- Организация визита к клиенту.
- Организация услуг по оказанию медицинской помощи.
- Организация услуг по возвращению клиента на родину для лечения.
- Юридическая консультация.
- Сопровождение несовершеннолетних детей.
- Экстренные стоматологические услуги.
- Оказание услуг в случае утери документов и багажа.

Также при составлении договора можно включать другие дополнительные услуги, например, поиск переводчиков. Следует всегда помнить, что если услуга не прописана в договоре, то в случае использования ее путешественником, за нее придется самому платить полную ее стоимость. Система страхования в туризме дает возможность туристам сократить свои расходы, и обезопасить себя в непредвиденных ситуациях. Поэтому при составлении договоров с туристическими фирмами, обязательно хорошо изучите все положения и пункты страхового полиса.

Совет Туристической библиотеки: Очень важно приделять большое внимание вопросам страхования в международном туризме, особенно если Вы или Ваши клиенты пользуются авиационным транспортом.

Виды страхования туристов

Каждый человек, выезжая за границу, хочет быть уверенным в том, что его отдых будет безупречным. Мы, как правило, стараемся не забивать голову лишними переживаниями, а чтобы успокоить себя окончательно задумываемся о хорошей туристической страховке.
К сожалению, делают это далеко не все туристы. И какая-то часть граждан выезжает за границу целиком и полностью доверяя той туристической компании, которая предоставила возможность отдыха в той или иной стране. За свои услуги туристические компании берут энную денежную сумму, но подобных "лишних" трат можно было избежать. Мы не говорим, что таких трат можно избежать совсем, а лишь утверждаем что они будут, если Вы хотите обезопасить себя и близких во время отдыха, но в разы меньше. Так как туристические компании, застраховывая туристов, берут какой-то процент с реализации такой услуги.
Чтобы не выплачивать больше, выплатим по минимуму и самостоятельно обратимся в понравившуюся нам страховую компанию. Таким образом, мы создаем спрос, а раз есть спрос – будут и предложения!
В настоящее время таких предложений предостаточно. Если утрировать, то турист может застраховать любой чих при любых условиях, так как под свои нужны легко формируется индивидуальная программа страхования.
Но из чего она формируется?
А формируется она из нескольких видов страхования туристов.
Самый первый вид страхования это – медицинская страховка.

Медицинское страхование туристов

Как понятно из названия, мед.страховка дает возможность застраховать свое здоровье на период отдыха. Правда, с несколькими исключениями. Такой вид страховки может пригодиться только в случае если турист неожиданно заболел или в результате болезни турист умер. Например, во время отдыха у застрахованного туриста заболел зуб, то такой случай будет являться страховым. А если турист на отдыхе получил сильные солнечные ожоги и стал похож на вареного красного и недовольного рака, то этот случай уже не попадает под влияние страховки.
Медицинская страховка не покрывает также следующие виды заболеваний:

• хронические
• психические
• гинекологические
• онкологические
• аллергические
• ожоговые травмы

Сюда можно отнести болезни, смерть, травмы полученные в результате суицидальных действий туриста.
Более того, если путешественник заболел или умер в силу того что был пьян или находился под действием любых других наркотических средств, то и в таком случаем рассчитывать на медицинскую страховку не придется.
Стоит также знать о том, что в европейских странах если в крови пациента обнаружится хоть капля алкоголя, то страховка автоматически будет аннулирована.

• Стоимость мед.страховки может варьироваться. Все будет зависеть не только от страны, в которую Вы поедете отдыхать, но и от:
• Возраста, например, если Вам более 70 лет, то стоимость медицинской страховки будет выше
• Вида отдыха, например, пассивный отдых без каких-либо приключений обходится в разы дешевле, чем тот который пестрит от чрезмерной активности. Будь-то катание на горных лыжах, дайвинг, кейтсерфинг и т.д.
• Продолжительности поездки и прочих критериев.

Страховка от невыезда

Эта "дама" стала пользоваться гораздо большей популярностью, а все потому, что возросли случаи отказа российским туристам в выдаче визы. Если нам не одобрили и не дали визу, то все – отдых накрылся медным тазом. Но чтобы не потерять все деньги, потраченные на путевку и ряд бюрократических проволок связанных с получением визы, и была придумана такая услуга – страховка от невыезда.
Но такой вид страхования туристов также может быть полезным и в ряде других случаев. Так например, страхование от невыезда покрывает случаи связанные с:

• внезапной болезнью застрахованного
• внезапной болезнью близких родных застрахованного
• внезапной болезнью лиц, находящихся на иждивении у застрахованного
• получением повестки из военкомата
• необходимостью застрахованного явиться по повестке в суд

А также такая страховка окажется полезной в случае, если что-то произошло с недвижимым имуществом туриста. Например, соседи  с верхнего этажа "решили" устроить потоп или пожар.
Но и здесь не обошлось от всяких тонкостей! Оказывается получить страховые выплаты по такой страховке можно не всегда. Даже если соседи все-таки сделали свое грязное дело и затопили несостоявшегося туриста, то возместить стоимость тура можно только  в том случае, если ущерб нанесенный имуществу застрахованного будет существенным. Иногда границы "существенного" и "несущественного" приходится находить совместными усилиями и только в судебном порядке.
Еще один момент, если был нанесен ущерб имуществу туриста по его же собственной вине, то доброжелательные страховщики откажутся от компенсации стоимости путевки.
Если говорить о реальной стоимости страховки от невыезда, то ее цена обычно не превышает 1,5%  – 4% от всей суммы, которую вы заплатили за поездку.
Подробнее в статье: Страховка от невыезда за границу

Страхование багажа

Страхование багажа и особо важных документов – это еще один вид страхования туристов, который позволяет застраховаться от случаев утери, кражи, повреждении личных вещей.
Полис покрывает стоимость вещей потерянных:

• во время авиаперелета
• в результате стихийных бедствий (пожаров, наводнений, землетрясений)
• в результате дорожно-транспортных происшествий
• террористических актов и т.д.

Если же что-то случилось с документами и личными вещами туриста по его собственной вине, то страховщик откажется возмещать стоимость ущерба.
Что касается стоимости такой страховки, то она зависит от продолжительности отдыха, путешествия, командировки и от ценности застрахованных вещей.
Страхование туристов от несчастного случая

Этот вид страхования туристов больше похож на дополнительный расширенный пакет страхования к уже известной нам медицинской страховке. Они имеют очень много общего, но различия между ними все же есть. Именно  в силу того, что они, словно двое из ларца одинаковых с лица, клиенты предпочитают оформлять лишь медицинскую страховку при этом игнорируя страхование туристов от несчастных случаев.
Оно и понятно, так как стоимость такой страховки рассчитывается, во-первых, исходя из страховой суммы, на которую хотите застраховать свое здоровье, во-вторых, от общей продолжительности тура. Стоимость страхового полиса возрастает в разы, если застраховаться хочет пожилой человек старше 70 лет или турист, увлекающийся экстремальными видами спорта. Здесь расчет ведется по индивидуальному тарифному плану, который у конкретной страховой компании может быть совершено иным.
Если говорить о более конкретных суммах, то если продолжительность поездки не превышает одной недели (6 дней, 7 ночей), а страховая сумма не превышает 5.000 y.e, то из кармана туриста такая страховка будет вынимать по 25 центов в сутки. Таким образом, получается что страховка обойдется в пределах 0,12% – 1,98% от общей страховой суммы.
Однако в чем же особенность данного вида страхования туристов?
Она покрывает зону риска, связанную с:

• получение физических травм, увечий
• временной утратой трудоспособности
• инвалидностью в результате несчастного случая
• со смертью

Но самое главное, что получить денежную компенсацию по ней можно будет только по прибытию на Родину в то время, как медицинская страховка позволяет получить должное медицинское обслуживание без привлечения средств клиента. Т.е. по медицинской страховке появляется возможность лечения прямо на отдыхе за границей.

Страхование гражданской ответственности туриста

Страхование гражданской ответственности туриста предусматривает возможность застраховаться от случаев, когда во время отдыха турист неумышленно, случайно причинил вред имуществу или здоровью третьих лиц. Благодаря ей можно рассчитывать на финансовую поддержку со стороны страховой компании в процессе судебного разбирательства. Но такой бонус идет за отдельную плату.
И опять же, если вред был причинен умышленно, намеренно или турист находился в состоянии опьянения (или под действием любых других наркотических средств), или по причине психического заболевания, то все эти ситуации не будут являться страховыми.
Что касается стоимости, то цена полиса будет зависеть от:

• выбранной страховой суммы (можно купить полис, страховая сумма которого будет от 3.000 до 100.000 y.e);
• возраста туриста (возрастная категория до 65, 65-69 лет, 70-74 года и т.д.);
• места планируемого отдыха;
• категории риска (чем выше риск – тем больше стоимость полиса);
• количества дней страховки (периода отдыха)

Такая страховка больше подходит тем, кто увлекается экстремальными видами спорта и их любительская или профессиональная деятельность за рубежом может нанести ущерб имуществу третьих лиц или даже нанести вред их здоровью.
Таким образом, страхование путешественников становится неотъемлемой частью любого путешествия.
Мы желаем Вам, чтобы будучи на отдыхе ни одна из этих страховок Вам не пригодились! Берегите себя и своих близких!
Всем приятного и благотворного отдыха!